В Европе грядет более строгий контроль за криптовалютными транзакциями

В 2019 году Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) выпустила рекомендации, которые должны были определить принципы совместного подхода ассоциированных стран к, в частности, криптовалюты. Одна из рекомендаций касалась предоставления информации о сторонах, участвующих в сделках, связанных с торговлей криптовалютой.

В июле 2021 года Европейская комиссия представила предложение о регулировании, которое должно было всесторонне реализовать рекомендации ФАТФ в ЕС, но тема оказалась спорной, вызвав дискуссию о пределах конфиденциальности в цифровом мире.

Несколько месяцев назад казалось, что в ЕС преобладает очень ограничительный подход. Среди прочего, о включении процедур AML (противодействие отмыванию денег) для всех транзакций с использованием так называемых кошельки «selfhosted / unhosted» (просто — кошельки, поддерживаемые самими пользователями криптовалюты, а не, например, фондовой биржей).

29 июня представителям команды, работавшей над предлагаемыми новыми правилами, удалось прийти к компромиссу. В пресс-релизе Совета ЕС указано, что переговорщики Совета и Европарламента договорились обновить правила, регулирующие поток информации, сопровождающий переводы средств, чтобы они также распространялись на криптовалюты.

«ЕС усложнит преступникам использование криптовалют», а изменения «особенно актуальны в текущем геополитическом контексте» и затруднят обход экономических санкций против РФ, говорится в релизе.

К наиболее важным выводам относятся:

Требование, чтобы вместе со средствами был отправлен полный набор информации об отправителе перевода, вне зависимости от криптовалютной стоимости транзакции. Правило применяется к транзакциям между кошельками, которыми управляют регулируемые поставщики услуг (например, криптовалютные биржи).

Отдельное регулирование транзакций между поставщиками услуг и нехостинговыми кошельками.

Использование правил защиты данных, предусмотренных в регламенте GDPR (Директива о защите персональных данных).

В треде, опубликованном на платформе Twitter , Эрнест Уртасун, евродепутат, принимавший участие в работе группы, указал некоторые дополнительные подробности. Правила также будут применяться к операторам банкоматов, предлагающим криптовалютные транзакции, но транзакции между физическими лицами (P2P) будут исключены.

Для переводов на нехостинговые кошельки и из них поставщикам услуг необходимо будет собрать необходимую информацию и применить процедуры должной осмотрительности на основе предполагаемого уровня риска. При сумме свыше 1000 евро поставщик услуг должен будет подтвердить личность бенефициарного владельца нехостингового кошелька, если перевод осуществляется с кошелька клиента поставщика или на него.

Компромиссные решения должны быть подтверждены Советом ЕС и Европарламентом. Через 18 месяцев после вступления в силу постановления его действие подлежит пересмотру. Затем решаются вопросы возможного ужесточения правил по нехостинговым кошелькам.